Un mutuo a Dubai per non residenti: cosa appurare prima

Residenti e non residenti non sono lo stesso mutuatario

Il punto più importante: non presuma che le condizioni di mutuo dei residenti valgano per lei non residente. I finanziatori offrono di norma ai non residenti un rapporto di finanziamento (LTV) più basso dei residenti, il che significa un anticipo maggiore con fondi propri.

Come orientamento generale alla data di stesura, e salvo banca e profilo:

• Per un immobile ultimato, i non residenti possono spesso finanziare fino a circa il 60% del valore, cioè all'incirca un 40% di anticipo.
• Per l'off-plan, la quota finanziata è di solito più bassa, spesso intorno al 50%.
• Residenti e cittadini emiratini accedono di norma a finanziamenti più alti dei non residenti.

Sono intervalli generali, non un'offerta, e variano per banca, immobile e mutuatario. La politica creditizia e i massimali cambiano nel tempo, quindi confermi le condizioni vigenti direttamente con i finanziatori per la sua situazione.

Provare reddito e provenienza dei fondi

Una domanda da non residente poggia sulla documentazione. Le banche valutano reddito, impegni esistenti e provenienza dei fondi, chiedendo di norma:

• Diversi mesi di estratti conto, spesso timbrati o verificabili, del suo Paese d'origine.
• Prova di reddito — certificati di stipendio per i dipendenti, o bilanci certificati per gli autonomi.
• Documenti di identità e residenza, e talvolta una verifica creditizia internazionale.

Le banche applicano anche soglie di reddito minimo e detraggono i debiti esistenti nel dimensionare il prestito, e fissano età massime entro cui rimborsarlo. Poiché questo varia, ottenga una pre-approvazione prima di impegnarsi su un immobile, così da comprare entro un budget che la banca ha già indicato di sostenere.

La perizia e il contante che il prestito non coprirà

Due cose sorprendono regolarmente gli acquirenti finanziati.

La perizia della banca

Il finanziamento si applica di solito al minore tra prezzo d'acquisto e perizia della banca. Se la banca valuta l'immobile sotto il prezzo concordato, il prestito si basa sulla cifra più bassa e lei copre la differenza in contanti — uno scarto da prevedere.

I costi che non vengono finanziati

I costi di chiusura si pagano in contanti oltre all'anticipo, non si aggiungono al prestito. Includono la tassa di trasferimento DLD, le commissioni di istruttoria e perizia della banca e la tassa di registrazione del mutuo — tutti esposti in il costo completo dell'acquisto. Li metta a budget a parte.

Tasso fisso o variabile

I mutui a Dubai esistono come prodotti a tasso fisso (per un periodo iniziale) o a tasso variabile. Un tasso fisso dà certezza di rata per la durata fissa; un tasso variabile si muove con l'indice sottostante, al rialzo o al ribasso. Nessuno è universalmente migliore — la scelta giusta dipende dai tassi offerti, da quanto intende mantenere e dalla sua tolleranza a una rata che cambia. Confronti le condizioni complete, non solo il tasso esposto, incluse eventuali condizioni di estinzione anticipata.

Documenti e sequenza prima di impegnarsi

Una tipica domanda da non residente riunisce passaporto, diversi mesi di estratti conto, prova di reddito e — scelto un immobile — i documenti dell'immobile e della perizia. L'ordine conta:

1. Raccolga documenti di reddito e bancari e si rivolga ai finanziatori.
2. Ottenga una pre-approvazione, per conoscere finanziamento, tasso e budget realistici.
3. Scelga un immobile entro quel budget, tenendo conto del rischio di perizia.
4. Lasci che la banca perizi l'immobile ed emetta l'offerta formale.
5. Chiuda, pagando anticipo e costi di chiusura non finanziati in contanti.

Se il finanziamento sostiene un piano di residenza, noti che un immobile con mutuo può comunque contare per il Golden Visa con la giusta lettera bancaria — veda la guida al Golden Visa. L'intero processo d'acquisto è trattato in comprare casa a Dubai da straniero.

In sintesi

Da non residente, preveda un anticipo maggiore, più pratiche e condizioni che variano per banca — e ottenga una pre-approvazione prima di scegliere un immobile. Anticipi lo scarto di perizia, metta a budget in contanti i costi di chiusura non finanziati e confronti fisso e variabile sulle condizioni complete. L'approvazione è decisione della banca e non è mai garantita in anticipo, quindi costruisca il piano attorno a una cifra che un finanziatore ha davvero indicato.

Se desidera strutturare l'acquisto attorno a un finanziamento realistico fin dall'inizio, possiamo aiutarla a mettere i pezzi nell'ordine giusto.