Іпотека в Дубаї для нерезидентів: що з’ясувати спершу

Резидент і нерезидент – не той самий позичальник

Найважливіше: не припускайте, що умови іпотеки для резидентів стосуються вас як нерезидента. Кредитори зазвичай пропонують нерезидентам нижчий коефіцієнт фінансування (LTV), ніж резидентам, що означає більший початковий внесок із власних коштів.

Як загальний орієнтир на час написання і залежно від банку та профілю:

• Для готового об’єкта нерезиденти часто можуть позичити до близько 60% вартості, тобто приблизно 40% початкового внеску.
• Для off-plan фінансована частка зазвичай нижча, часто близько 50%.
• Резиденти та громадяни ОАЕ зазвичай отримують вище фінансування, ніж нерезиденти.

Це загальні діапазони, а не пропозиція, і вони різняться за банком, об’єктом та позичальником. Кредитна політика та стелі змінюються з часом, тож підтвердьте чинні умови безпосередньо в кредиторів для вашої ситуації.

Підтвердження доходу та походження коштів

Заявка нерезидента спирається на документацію. Банки оцінюють ваш дохід, наявні зобов’язання та походження коштів, зазвичай вимагаючи:

• Кілька місяців банківських виписок, часто з печаткою чи такими, що можна перевірити, з вашої країни.
• Підтвердження доходу – довідки про зарплату для найманих працівників або аудовану звітність для самозайнятих.
• Документи особи та адреси, а іноді міжнародну кредитну перевірку.

Банки також застосовують пороги мінімального доходу й віднімають ваші наявні борги при визначенні позики та встановлюють максимальний вік погашення. Оскільки це різниться, отримайте попереднє схвалення, перш ніж зв’язуватися з об’єктом, щоб купувати в межах бюджету, який банк уже зазначив, що підтримає.

Оцінка та гроші, яких позика не покриває

Дві речі регулярно дивують покупців із фінансуванням.

Банківська оцінка

Коефіцієнт фінансування зазвичай застосовують до нижчого з двох: ціни купівлі чи власної оцінки банку. Якщо банк оцінить об’єкт нижче узгодженої ціни, ваша позика спирається на нижчу цифру, а різницю ви докриваєте готівкою – розрив, який треба передбачити.

Витрати, що не фінансуються

Витрати на завершення платять готівкою понад початковий внесок, а не додають до позики. Вони включають збір за передачу DLD, комісії за оформлення та оцінку банку й збір за реєстрацію іпотеки – усі розписані в повних витратах на купівлю. Бюджетуйте їх окремо.

Фіксована чи плаваюча ставка

Іпотека в Дубаї існує як продукти з фіксованою (на початковий період) або плаваючою ставкою. Фіксована ставка дає певність платежів на фіксований строк; плаваюча рухається з базовим орієнтиром, вгору чи вниз. Жодне не є універсально кращим – правильний вибір залежить від пропонованих ставок, того, як довго ви хочете тримати, та вашої терпимості до змінних платежів. Порівнюйте повні умови, а не лише зазначену ставку, зокрема будь-які умови дострокового погашення.

Документи та послідовність перед зобов’язанням

Типова заявка нерезидента об’єднує ваш паспорт, кілька місяців банківських виписок, підтвердження доходу й – після вибору об’єкта – документи об’єкта та оцінки. Послідовність важлива:

1. Зберіть документи доходу та банківські й зверніться до кредиторів.
2. Отримайте попереднє схвалення, щоб знати реальний коефіцієнт фінансування, ставку та бюджет.
3. Виберіть об’єкт у межах цього бюджету, враховуючи ризик оцінки.
4. Попросіть банк оцінити об’єкт і видати формальну пропозицію.
5. Завершіть, із початковим внеском і нефінансованими витратами на завершення готівкою.

Якщо фінансування підтримує план резиденції, зауважте, що фінансований об’єкт усе одно може зараховуватися для Golden Visa з правильним банківським листом – див. посібник про Golden Visa. Весь процес купівлі розглянуто в купівлі нерухомості в Дубаї іноземцем.

Суть

Як нерезидент розраховуйте на більший початковий внесок, більше паперів та умови, що різняться від банку до банку – і отримайте попереднє схвалення, перш ніж обирати об’єкт. Передбачте розрив в оцінці, забюджетуйте нефінансовані витрати на завершення готівкою й порівняйте фіксовану та плаваючу за їхніми повними умовами. Схвалення – рішення банку, і воно ніколи не гарантоване заздалегідь, тож будуйте план довкола цифри, яку кредитор справді зазначив.

Якщо хочете структурувати купівлю від початку довкола реалістичного фінансування, ми допоможемо вам розкласти частини в правильній послідовності.