ドバイの非居住者向けローン：まず明らかにすべきこと

居住者と非居住者は同じ借り手ではない

最も重要な点：居住者向けのローン条件が非居住者のあなたに当てはまると仮定しないでください。貸し手は通常、非居住者に居住者より低い融資比率（LTV）を提示し、それは自己資金からのより大きい頭金を意味します。

執筆時点の一般的な目安として、銀行とプロファイルによりますが：

• 完成物件では、非居住者はしばしば価値の約60%まで借りられ、つまり約40%の頭金。
• オフプランでは、融資割合は通常より低く、しばしば50%程度。
• 居住者とUAE国民は通常、非居住者より高い融資を得ます。

これらは一般的な範囲であり、オファーではなく、銀行・物件・借り手で異なります。与信方針と上限は時間とともに変わるため、あなたの状況について現行条件を貸し手に直接確認してください。

収入と資金源を証明する

非居住者の申請は書類に依ります。銀行はあなたの収入、既存の負債、資金源を評価し、通常は次を求めます。

• 母国からの、しばしば押印または検証可能な数か月分の銀行取引明細。
• 収入証明——被雇用者は給与証明、自営業者は監査済み財務諸表。
• 身分と住所の書類、時に国際的な与信照会。

銀行は最低収入の基準も適用し、ローン額の決定時に既存の負債を差し引き、完済すべき最高年齢を設けます。これらは様々なため、物件に決める前に事前承認を得て、銀行が支えると示した予算内で購入してください。

鑑定と、ローンがカバーしないお金

二つのことが融資購入者をよく驚かせます。

銀行の鑑定

融資比率は通常、購入価格と銀行自身の鑑定のうち低い方に適用されます。銀行が物件を合意価格より低く評価すれば、ローンは低い数字に基づき、差額を現金で埋めます——予見すべき差です。

融資されない費用

決済費用は頭金に上乗せして現金で支払い、ローンには加えません。DLD譲渡手数料、銀行の手配・鑑定費用、ローン登記費用を含み——すべて購入の全費用で詳説します。別途予算してください。

固定金利か変動金利か

ドバイのローンは固定金利（当初期間）または変動金利の商品として存在します。固定金利は固定期間中の支払いの確実性を与え、変動金利は基礎となる指標に連動して上下します。どちらも普遍的に優れてはいません——正しい選択は提示される金利、保有したい期間、支払い変動への許容度によります。表示金利だけでなく、繰上返済の条件を含む完全な条件を比較してください。

確約前の書類と順序

非居住者の典型的な申請は、パスポート、数か月分の銀行明細、収入証明、そして——物件選定後——物件と鑑定の書類をまとめます。順序が重要です。

1. 収入と銀行の書類を整え、貸し手に当たる。
2. 事前承認を得て、現実的な融資比率、金利、予算を知る。
3. 鑑定リスクを踏まえ、その予算内で物件を選ぶ。
4. 銀行に物件を鑑定させ、正式なオファーを出させる。
5. 頭金と融資されない決済費用を現金で、取引を完了する。

融資が居住計画を支えるなら、正しい銀行の書面があればローン物件もゴールデンビザに算入され得ることに留意してください——ゴールデンビザ・ガイドをご覧ください。購入プロセス全体は外国人がドバイで不動産を購入するで扱います。

要点

非居住者として、より大きい頭金、より多くの書類、銀行ごとに異なる条件を見込み——物件を選ぶ前に事前承認を得てください。鑑定の差を予見し、融資されない決済費用を現金で予算し、固定と変動を完全な条件で比較してください。承認は銀行の決定で、決して事前に保証されないため、貸し手が実際に示した数字を軸に計画を組んでください。

最初から現実的な融資を軸に購入を組み立てることをお望みなら、各要素を正しい順序に並べる手伝いをします。