Eine Hypothek in Dubai für Nicht-Residenten: Was zuerst zu klären ist

Residenten und Nicht-Residenten sind nicht derselbe Kreditnehmer

Der wichtigste Punkt: Nehmen Sie nicht an, dass Residenten-Hypothekenbedingungen für Sie als Nicht-Residenten gelten. Kreditgeber bieten Nicht-Residenten in der Regel eine niedrigere Beleihung (LTV) als Residenten, was eine höhere Anzahlung aus eigenen Mitteln bedeutet.

Als allgemeine Orientierung zum Zeitpunkt der Erstellung und vorbehaltlich Bank und Profil:

• Bei einer fertigen Immobilie können Nicht-Residenten oft bis zu rund 60 % des Werts beleihen, also etwa 40 % Anzahlung.
• Bei Off-Plan ist der finanzierte Anteil typischerweise niedriger, oft rund 50 %.
• Residenten und VAE-Staatsangehörige erhalten in der Regel höhere Beleihungen als Nicht-Residenten.

Dies sind allgemeine Spannen, kein Angebot, und sie variieren je Bank, Immobilie und Kreditnehmer. Kreditpolitik und Grenzen ändern sich über die Zeit, bestätigen Sie also die aktuellen Bedingungen direkt bei Kreditgebern für Ihre Situation.

Einkommen und Mittelherkunft nachweisen

Ein Antrag als Nicht-Resident ruht auf Unterlagen. Banken beurteilen Ihr Einkommen, Ihre bestehenden Verpflichtungen und die Herkunft Ihrer Mittel und verlangen typischerweise:

• Mehrere Monate Kontoauszüge, oft gestempelt oder verifizierbar, aus Ihrem Heimatland.
• Einkommensnachweis — Gehaltsbescheinigungen für Angestellte oder geprüfte Abschlüsse für Selbstständige.
• Identitäts- und Adressnachweise und mitunter eine internationale Bonitätsprüfung.

Banken wenden zudem Mindesteinkommensschwellen an und ziehen bestehende Schulden bei der Kreditbemessung ab, und sie setzen Höchstalter, bis zu denen der Kredit zurückzuzahlen ist. Da diese variieren, holen Sie vor der Festlegung auf eine Immobilie eine Vorabzusage ein, damit Sie innerhalb eines Budgets kaufen, das die Bank bereits angedeutet hat zu stützen.

Die Bewertung und das Geld, das der Kredit nicht deckt

Zwei Dinge überraschen finanzierte Käufer regelmäßig.

Die Bewertung der Bank

Die Beleihung wird meist auf den niedrigeren Wert aus Kaufpreis oder bankeigener Bewertung angewandt. Bewertet die Bank die Immobilie unter dem vereinbarten Preis, beruht Ihr Kredit auf der niedrigeren Zahl und Sie gleichen die Differenz bar aus — eine Lücke, die zu bedenken lohnt.

Die Kosten, die nicht finanziert werden

Abschlusskosten werden zusätzlich zur Anzahlung bar gezahlt, nicht zum Kredit hinzugerechnet. Dazu zählen die DLD-Übertragungsgebühr, die Arrangier- und Bewertungsgebühren der Bank und die Hypotheken-Registrierungsgebühr — alle dargestellt in den vollen Kosten des Kaufens. Planen Sie sie gesondert ein.

Fest- oder variabler Zins

Dubaier Hypotheken gibt es als Festzins- (für einen Anfangszeitraum) oder variable Produkte. Ein Festzins gibt Ihnen Zahlungssicherheit für die Festzinsdauer; ein variabler Zins bewegt sich mit dem zugrunde liegenden Referenzsatz, nach oben oder unten. Keines ist generell besser — die richtige Wahl hängt von den angebotenen Sätzen ab, davon, wie lange Sie halten wollen, und von Ihrer Toleranz gegenüber sich ändernden Zahlungen. Vergleichen Sie die vollständigen Bedingungen, nicht nur den ausgewiesenen Satz, einschließlich etwaiger Bedingungen für vorzeitige Ablösung.

Dokumente und die Abfolge vor der Festlegung

Ein typischer Antrag als Nicht-Resident führt Ihren Reisepass, mehrere Monate Kontoauszüge, Einkommensnachweis und — sobald eine Immobilie gewählt ist — die Immobilien- und Bewertungsunterlagen zusammen. Die Reihenfolge zählt:

1. Sammeln Sie Ihre Einkommens- und Bankunterlagen und gehen Sie auf Kreditgeber zu.
2. Holen Sie eine Vorabzusage ein, damit Sie Ihre realistische Beleihung, Ihren Satz und Ihr Budget kennen.
3. Wählen Sie eine Immobilie innerhalb dieses Budgets und berücksichtigen Sie das Bewertungsrisiko.
4. Lassen Sie die Bank die Immobilie bewerten und ihr formelles Angebot ausstellen.
5. Schließen Sie ab und zahlen Sie Anzahlung und nicht finanzierte Abschlusskosten bar.

Stützt die Finanzierung einen Aufenthaltsplan, beachten Sie, dass eine finanzierte Immobilie mit dem richtigen Bankschreiben dennoch zum Golden Visa zählen kann — siehe den Golden-Visa-Leitfaden. Der gesamte Kaufprozess ist in Immobilienkauf in Dubai als Ausländer behandelt.

Das Fazit

Planen Sie als Nicht-Resident mit einer höheren Anzahlung, mehr Papierkram und von Bank zu Bank schwankenden Bedingungen — und holen Sie eine Vorabzusage vor der Wahl einer Immobilie ein. Rechnen Sie mit der Bewertungslücke, budgetieren Sie die nicht finanzierten Abschlusskosten bar und vergleichen Sie fest und variabel nach ihren vollständigen Bedingungen. Die Genehmigung ist die Entscheidung der Bank und nie vorab garantiert, bauen Sie Ihren Plan also um eine Zahl, die ein Kreditgeber tatsächlich angedeutet hat.

Wenn Sie Ihren Kauf von Anfang an um eine realistische Finanzierung herum strukturiert haben möchten, helfen wir Ihnen, die Teile in die richtige Reihenfolge zu bringen.