Um crédito à habitação em Dubai para não residentes: o que apurar primeiro

Residentes e não residentes não são o mesmo mutuário

O ponto mais importante: não presuma que as condições de crédito dos residentes se lhe aplicam como não residente. Os financiadores oferecem geralmente aos não residentes um rácio de financiamento (LTV) mais baixo do que aos residentes, o que significa uma entrada maior com fundos próprios.

Como orientação geral à data de redação, e sujeito ao banco e ao perfil:

• Para um imóvel concluído, os não residentes podem muitas vezes financiar até cerca de 60% do valor, ou seja, aproximadamente 40% de entrada.
• Para o off-plan, a parcela financiada é normalmente mais baixa, muitas vezes à volta de 50%.
• Residentes e nacionais emiratis acedem geralmente a financiamentos mais altos do que os não residentes.

São intervalos gerais, não uma oferta, e variam por banco, imóvel e mutuário. A política de crédito e os limites mudam ao longo do tempo, por isso confirme as condições em vigor diretamente com os financiadores para a sua situação.

Provar rendimento e origem dos fundos

Um pedido de não residente assenta na documentação. Os bancos avaliam rendimento, compromissos existentes e origem dos fundos, pedindo normalmente:

• Vários meses de extratos bancários, muitas vezes carimbados ou verificáveis, do seu país de origem.
• Prova de rendimento — declarações de vencimento para trabalhadores por conta de outrem, ou contas auditadas para independentes.
• Documentos de identidade e morada, e por vezes uma verificação de crédito internacional.

Os bancos aplicam ainda limiares de rendimento mínimo e deduzem as suas dívidas existentes ao dimensionar o empréstimo, e fixam idades máximas para o reembolsar. Como isto varia, obtenha uma pré-aprovação antes de se comprometer com um imóvel, para comprar dentro de um orçamento que o banco já indicou apoiar.

A avaliação e o dinheiro que o empréstimo não cobrirá

Duas coisas surpreendem regularmente os compradores financiados.

A avaliação do banco

O financiamento aplica-se normalmente ao menor entre o preço de compra ou a avaliação do próprio banco. Se o banco avaliar o imóvel abaixo do preço acordado, o seu empréstimo baseia-se no número mais baixo e você cobre a diferença a pronto — uma diferença a antecipar.

Os custos que não são financiados

Os custos de fecho pagam-se a pronto além da entrada, não se somam ao empréstimo. Incluem a taxa de transmissão do DLD, as comissões de abertura e avaliação do banco e a taxa de registo da hipoteca — todos expostos em o custo completo de comprar. Orçamente-os à parte.

Taxa fixa ou variável

Os créditos em Dubai existem como produtos a taxa fixa (por um período inicial) ou a taxa variável. Uma taxa fixa dá certeza de prestação durante o prazo fixo; uma taxa variável move-se com o índice subjacente, para cima ou para baixo. Nenhuma é universalmente melhor — a escolha certa depende das taxas oferecidas, de quanto tenciona manter e da sua tolerância a uma prestação que muda. Compare as condições completas, não apenas a taxa anunciada, incluindo eventuais condições de amortização antecipada.

Documentos e a sequência antes de se comprometer

Um pedido típico de não residente reúne o passaporte, vários meses de extratos bancários, prova de rendimento e — escolhido um imóvel — os documentos do imóvel e da avaliação. A ordem importa:

1. Reúna documentos de rendimento e bancários e aborde os financiadores.
2. Obtenha uma pré-aprovação, para conhecer o financiamento, a taxa e o orçamento realistas.
3. Escolha um imóvel dentro desse orçamento, contando com o risco de avaliação.
4. Deixe o banco avaliar o imóvel e emitir a oferta formal.
5. Feche, pagando a entrada e os custos de fecho não financiados a pronto.

Se o financiamento apoia um plano de residência, note que um imóvel com crédito pode contar na mesma para o Golden Visa com a carta de banco adequada — veja o guia do Golden Visa. Todo o processo de compra é tratado em comprar imóvel em Dubai sendo estrangeiro.

Em resumo

Como não residente, conte com uma entrada maior, mais burocracia e condições que variam por banco — e obtenha uma pré-aprovação antes de escolher um imóvel. Antecipe a diferença de avaliação, orçamente a pronto os custos de fecho não financiados e compare fixa e variável nas condições completas. A aprovação é decisão do banco e nunca está garantida de antemão, por isso construa o plano em torno de um número que um financiador tenha de facto indicado.

Se pretende estruturar a compra em torno de um financiamento realista desde o início, podemos ajudá-lo a pôr as peças na ordem certa.